1、 風險管理的內容、方法和手段
與現行的建設監理制度相比，工程保險制度下的風險管理模式，是對建設工程全過程全方位的管理，從設計階段開始，歷經施工階段和竣工驗收階段，直到運營保修期為止。它關注風險管理，強調預先控制，服務向前擴充，向後延伸，改變了建設過程中各干係人之間的關係，對整個建設項目的實施有着重大的意義和作用。
在這種模式下，風險管理單位在與保險公司簽訂風險管理合同之後，對風險評估報告做出分析，提出風險管理方案和大綱，然後派出以風險管理項目經理為首的項目管理班子，在設計階段就開始介入，開展風險管理工作。工作內容的核心是針對工程質量保險標的進行質量和安全的全面管理與監督，以提高工程質量、降低風險、減少損失為工作目標，通過將事前預控與事中監控緊密結合，抓住風險源頭，公正獨立的對項目參建各方進行風險管理。
風險管理的方法和手段是建設工程風險管理的核心內容，也是突破原有管理體制的關鍵點，分別體現在以下 3 個階段。
1.1 設計階段
以嚴格設計審圖為前提，以過程變更控制為手段，全過程降低項目技術風險。
（1）加強設計風險的識別與風險預控。風險管理在設計方案確定後開始介入，通過專家調查法等風險識別辦法對設計方案進行風險識別，然後進行風險評估，按評估結果對擴初設計、施工圖設計、施工圖審查等階段進行風險指導和預控，做到有的放矢，提高設計產品的質量。
（2）強化設計產品的使用功能和可建造性。在保證設計產品符合強制性規範條文的基礎上，進一步考慮設計工作的特殊性和當地的氣候和施工條件，把強調設計產品的使用功能和可建造性提到一個新的高度上來。
（3）發揮專家的技術優勢，把好“四新”技術的應用關。利用風險管理單位強大的專家技術優勢，對“新技術、新材料、新工藝、新結構”這四新技術的應用進行嚴格把關，確保工程質量的安全。
1.2 施工階段
以事前預控為基礎，以過程監控為重點，以治理通病為手段，降低工程質量風險。
（1）建立風險源清單，確定風險控制對策和措施，實現預前控制。風險源清單的建立，對業主、施工單位和風險管理單位起着未雨綢繆的作用，可以及早確定風險控制對策，採取響應的風險管理措施，實現積極有效的預前控制。
（2）建立數字化風險控制平台，實行風險動態管理。結合現場施工的具體情況以及數字工地的影像管理，制定有效的風險監控方法，根據各個專業分項工程重大風險等級的風險特徵值和報警值，對施工現場以及相關的風險因素進行科學的、全方位的、全過程的控制和管理。
（3）強化要素管理，控制風險誘因。通過對現場人、機、料、施工工藝和施工環境的有效控制，從資質審查、准入控制、工藝樣板引路和質量通病的治理等環節着手。
（4）強化過程控制，完善關鍵工序和重要部位的跟蹤控制平台。對整個施工過程中進行動態控制，對於工程的關鍵工序和重要部位採取旁站等跟蹤控制措施，嚴格把好質量關。
（5）檢測公正、科學化。採取科學的檢測、檢查方法，實現對工程質量的評價以數據説話；充分發揮檢測機構的公正、獨立和科學性,確保工程內在質量。
（6）強化安全教育和方案審核，完善安全監管體系。通過宣傳、授課、觀摩等相對直觀的教育方式，作好一線工人的安全教育，提高其對安全問題的感性認識和風險意識。作好安全專項方案與技術措施的審核，確保安全管理體系的有效運轉。
（7）強化重大危險源的跟蹤控制和應急預演，完善險情應急機制。應急預案的制定對重大危險源的控制不可或缺，通過跟蹤控制和應急預演進行過程控制，有利於風險事故的減少。
1.3 運營保修階段
（1）制定缺陷責任期和 10 年責任期的風險控制工作計劃，督促有關單位提供建築物和機械設備使用與維護手冊，作好設施管理工作，避免因使用不當而引起的質量問題。
（2）組織專家對建築物竣工狀態、一年保修期結束後的狀態、以後每隔一年的使用狀態進行檢查，出具檢查與評估報告（以理賠範圍為基礎），必要時可以採取向使用者問卷徵求意見的形式。
（3）督促尾項工程和質量問題的整改落實，合理規避缺陷責任風險。
2 、風險管理模式下三個關係的轉變
推行建設工程風險管理制度，其基本手法是將風險進行轉移和控制，在此過程中建設工程各干係人之間的關係將發生 3 個變化。
2.1 改變了業主與保險人的關係
在原有的工程保險制度下，保險人僅關注事後理賠，是一種消極的態度。現在是由共投體和保險人共同關注保險標的，在過程控制上明確了雙方的責任和義務；雙方共同以保證工程質量為底線，以最低限度減少社會資源的浪費為共同目標，有利於降低政府在建設工程上的風險責任，同時對保障社會公共利益有着積極的促進作用。共投體作為保險合同的一方，風險、責任共擔，有利於協調勘察、設計、施工單位與業主單位之間的利益衝突，提高工程項目管理的效率。全過程風險管理的實施進一步提高了建設工程參與各方的風險意識和管理水平，積極有效地促進了我國建設工程領域的發展，滿足了我國在加入 WTO 之後面對國外工程諮詢公司挑戰的需求。保險人積極參與工程建設的全過程管理，意味着保險人必須增強在工程保險領域的經驗和保險實力，這將在客觀上提高保險人的保險管理水平和效益。
2.2 改變了監理委託的關係
現有的監理委託關係的弊端如下：
（1）缺乏公正、獨立性。由於監理受業主的委託，無形中受制於業主，對業主的不規範行為缺乏有效監督，監理工作缺乏獨立性和公正性，不能做到真正公正、獨立的第三方，從而也不能積極有效的開展監理工作，對於工程建設過程的監督管理也只是表面上、形式上的，這樣就降低了建設工程的質量，對業主也產生了不好的印象，促進了監理工作的惡性循環。
不少業主是因為國家法律法規的要求不得不委託監理對建設過程開展監督管理工作，而委託了監理之後又不願意放權，在投資、進度、設計這些方面都是業主的單方面決策，使得監理工作變成了僅僅是對施工過程的質量監督，這樣就造成了監理的名不副實，從而降低了監理的工作職能和水平。由於監理對進度、投資沒有管理決策權，當業主和承包商片面追求進度、投資方面的控制目標時，根據投資、進度與質量這三者的平衡關係，必然會降低質量方面的要求，而監理對此又無法控制，這樣就造成了建設工程質量的低下。
（2）先天不足，無法彌補。現行建築法規和體制下，監理的工作範圍僅僅侷限於施工階段，不能參與項目的全壽命週期管理，不僅在保修期的服務少，尤其是在設計階段無法介入，無法進行預先控制，而設計階段對於整個項目的質量、投資、進度有着非常重要的作用，不能提前在設計階段介入，那麼施工階段的風險控制就非常困難。
（3）安全管理缺乏資金保障，安全條例無法落實。由於安全管理資金常常無法到位，監理無法對安全管理工作進行監督，增大了安全事故的發生概率，間接造成了業主和政府的壓力。
由保險人委託風險管理單位的優勢，一是公正、獨立。風險管理單位受保險人委託開展風險管理工作，目標是保險標的，作為獨立於業主、承包商以及設計和勘察單位的第三方，真正具備了公正獨立性，有效的提高了工程質量，把政府從實體工程質量安全的監督中解脱出來，降低了政府的壓力，有利於保障社會公共安全利益。二是促進控制目標最優實現。風險管理工作的內容以質量和安全為核心，必然按高標準、嚴要求的原則進行風險管理。但與此同時，風險管理單位也要繼承“監幫結合”的優秀傳統，通過優化技術方案等手段提供增值服務，追求質量、安全、投資、進度四大目標的最優實現。三是管理要求更上一層樓。保險人關注的保險標的是 10 年責任險，期望能控制和降低風險，減少理賠，這就要求風險管理單位在質量安全管理方面要做的更高、更強、更細。
2.3 改變了檢測機構的委託關係
現有檢測機構委託關係的弊端如下：
（1）由施工單位委託的檢測機構的工作缺乏公正獨立性，為施工單位的利益擅自改動檢測數據，出假報告，對工程質量的'損害非常巨大。
（2）檢測工作僅對來樣負責，降低了檢測機構的責任，提高了建設工程的風險。
（3）監理單位對材料見證取樣流於形式，不能真正有效的對材料進行監督控制，失去了第三方檢測的作用。
風險管理單位委託檢測機構機制的優勢，一是材料檢測機構獨立於施工單位，對整個工程的利益負責，提交的檢測報告真正具有公正獨立性。二是材料檢測是風險管理單位的服務內容之一，是一項質量管理手段，材料檢測機構必須對現場負責，化解了委託檢測的風險，從而降低了工程風險，提高了工程的質量。三是通過落實材料檢測機構責任，提高了檢測機構的風險責任意識和服務水平。
3 、風險管理的作用和意義
（1）進行全過程全方位的風險控制。推行全過程管理理念，既可以將現有質量管理體系中各個割裂的環節有機整合，又可以通過對風險進行早期識別、評估，從而及時控制質量安全風險，更加有效地配置管理資源。
（2）強化設計風險管理，從源頭上降低項目技術的風險。資料表明，多達 40%的質量問題是由於設計過程或設計原因引起的，因而，設計階段的風險控制至關重要。現行審圖製圖儘管在保證設計質量、制約業主和設計承包商的不合理行為方面有卓有成效的貢獻，但也存在如下爭議和侷限：一是審圖公司由政府委託、有政府行為的屬性，同時又要進行市場運作，其體制方面的矛盾難以理順。二是整改單遭遇人情關。三是業主對於審圖的必要性和嚴肅性認識不夠。四是審圖時效不合理。五是審圖作為質量控制體系的一環，無法從項目整體運作的角度來看待工程質量風險問題，並且使風險流程控制缺乏延續性。通過推行建設工程風險管理制度，可以將施工圖審查工作納入風險管理體系，有利於保證其公正獨立性，擺脱業主和設計承包商的干擾，提高對設計產品的質量控制。
（3）重視施工風險的識別與分析、評估，強調事前預控。事前控制做的好壞與否，對整個施工質量起着至關重要的作用，通過對施工風險的預判、預警和預控，可以使風險管理工作做到心中有數，有的放矢，有利於更加合理高效地配置監管資源。（4）保證了第三方的公正獨立性改變了監理委託關係，保證了風險管理的公正獨立性，有利於加大
現場監管的力度和深度，保證了社會公共安全利益的實現。
（5）強化了運行保修階段的服務，降低因項目使用不當引起的風險。通過保修期內的質量檢查，及時掌握項目的使用情況，有針對性的提出風險控制和解決方案，大大降低了保險人和業主的風險。
4 、產生的問題與改進措施
4.1 產生的問題
風險管理單位在風險管理過程中，按照風險管理大綱，對業主、承包商、供貨商等項目參建方進行管理和監督，在試點工程中也取得了很好的效果，但也存在不少問題，具體可以歸結為以下幾點：
（1）風險管理中的責任分擔還不明確，業主方、設計方、施工方和供貨方的責任沒有明確的法律法規等來界定。這給風險管理單位的工作帶來了很大的困難。
（2）風險管理單位在操作模式上雖然與原有的監理模式有很大的不同，但是在很多方面還是擺脱不了原有監理體制下的做法，仍然存在很重的監理痕跡。
（3）風險管理單位的組織大部分仍然是按照原先的監理單位的組織來實施的，其人員也以原有的監理人員為主，缺少有經驗的風險管理評估、分析人員。並且具有工程保險相關知識的人員也非常缺乏，降低了風險管理工作的可操作性和可實施性。
4.2 改進措施
面對在推行工程質量保險制度下進行風險管理所產生的問題，需要進一步採取措施，逐步解決。應該從以下幾個方面來着手：
（1）建立相應的建築工程質量保險法規體系。通過確定建築工程質量保險中的業主財產險與參建各方（勘察、設計、施工方和風險管理單位）的責任險的配套實施措施，明確和落實參與建築工程項目各方所承擔的法律責任，這樣可以更好的開展風險管理工作。
（2）建立對風險管理單位的資質認可和監督機制。由於風險管理單位工作性質的重要性，因此，對風險管理單位的資質認可和監督管理非常重要。應該建立有關風險管理單位資質認可的辦法，使風險管理單位可以不斷增強技術能力，持續改進和不斷完善風險管理體系。
（3）整和資源，建立具有充分風險管理人力資源的風險管理單位。從審圖機構、設計單位、保險公司等引進人才，與現有的監理公司的技術力量相結合，充分整和相應的人力資源，進行工程保險方面知識的培訓和累積，使得監理單位可以順利的向風險管理單位轉變，切實提高風險管理單位的市場地位。
（4）加強風險管理工作的力度，不斷彌補實際工作中不足。針對風險管理工作中的不足之處，還要進一步加強管理，優化方案，落實和加強風險管理措施，充分發揮風險管理信息平台的作用，提高風險管理人員的水平，使風險管理工作得到不斷完善和提高。
5 、結束語
工程保險和風險管理制度對提高我國的建築管理水平，完善建築管理體系起着非常重要的作用。風險管理工作在試點工程上的實施也取得了巨大的進展，得到了各方的好評。但由於是剛剛起步，風險管理的操作模式也是在逐步探索之中，也產生了一些問題，不足之處再所難免。只有通過持續改革，不斷加強風險管理工作，才可以不斷完善工程質量保險和風險管理制度。希望本文可以為當前建築業的風險管理工作提供一些新的思路，也能為監理行業的改革提供一些幫助。
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