銀行從業資格考試題目（一）
1.銀行從業人員可以對外披露的信息是（ ）。
A.該機構的客户資料
B.該機構公開披露的過去一年財務報表
C.該機構尚未公佈的下一年具體經營規劃
D.該機構的客户交易信息
2.銀行業從業人員的下列行為中，不符合“熟知業務”有關規定的是（ ）。
A.熟知業務處理流程
B.不斷提高業務知識水平
C.熟知向客户推薦的金融產品
D.不瞭解風險控制框架
3.經濟處於收縮階段時，個人和家庭可考慮購買（ ）行業的資產。
A.汽車 B.家電 C.房地產 D.電力
4.在買方市場條件下，市場營銷應當以（ ）為中心。
A.企業自身
B.產品
C.公共利益
D.消費者
5.下列關於債券違約風險的説法，錯誤的是（ ）。
A.違約風險又稱信用風險，是債券發行者不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風險
B.違約風險一般是由於發行者經營狀況不佳、財務狀況惡化或信譽不高帶來的風險
C.不同發行者發行的債券違約風險不同
D.一般來説，國債的違約風險高於公司債券
6.商業銀行在外部營銷人員的考核、獎勵制度建設方面，不應當（ ）。
A.以推介業績為唯一指標
B.設置合規性指標
C.設置客户滿意度指標
D.公佈獎勵情況
7.（ ）主要是為客户報批項目可行性研究報告時，向國家有關部門表明銀行同意貸款支持項目建設的文件。
A.客户授信額度
B.開立信貸證明
C.項目貸款承諾
D.備用信用證
8.假定張先生當前投資某項目，期限為3年，第一年年初投資100000元，第二年年初又追加投資50000元，年收益率為10%，那麼他在3年內每年末至少收回（ ）元才是盈利的。
A.58489.43
B.43333.28
C.33339.10
D.24386.89
9.下列關於可贖回債券的説法，錯誤的是（ ）。
A.可贖回債券的贖回權實際上是投資者出售給發行人的一個期權
B.當市場利率下降時，普通債券的價值和可贖回債券的價值之間有一個價值差，這代表發行人選擇贖回權的價值
C.通常可贖回債券的發行人在市場利率上升時行使贖回權
D.債券的可贖回條款降低了債券的內在價值和投資者的實際收益率
10.貨幣市場工具往往被當做（ ）的替代品。
A.基金 B.債券 C.股票 D.現金
參考答案及解析
1.B【解析】公開披露的過去一年財務報表是公開信息，可以對外披露，故選B。
2.D【解析】《中國銀行業從業人員職業操守》中“熟知業務”準則要求：銀行業從業人員應當加強學習，不斷提高業務知識水平，熟知向客户推薦的金融產品的.特性、收益、風險、法律關係、業務處理流程及風險控制框架。故選D。
3.D【解析】在經濟增長放緩，處於收縮階段時，個人和家庭應考慮買入對週期波動不敏感的行業的資產，以規避經濟波動帶來的損失。房地產、建材、汽車、家電、商貿等行業對經濟週期很敏感，而電力、公用事業等行業對經濟週期的反應就小得多。因此，個人和家庭可考慮購買電力行業的資產。故選D。
4.D【解析】市場營銷概念體現了買方市場條件下以消費者為中心的營銷觀念，故選D。
5.D【解析】一般來説，國債的違約風險最低，公司債券的違約風險相對較高，故選D。
6.A【解析】銀行在外部營銷人員的考核、獎勵制度建設方面，不應以推介業績為唯一指標，還應設置合規性和客户滿意度等指標，故選A。
7.C【解析】考查項目貸款承諾的定義。項目貸款承諾是貸款承諾業務的一種。故選C。
8.A【解析】依題得，每年至少要收回：［100000+50000÷（1+10%）］×10%÷［1-1÷（1+10%）3］=58489.43元。故選A。
9.C【解析】當市場利率下降時（而非市場利率上升），由於債券的價格上升，通常可贖回債券的發行人會按照事先約定的贖回價格行使贖回權，故選C。
10.D【解析】貨幣市場工具可以隨時在市場上出售、變現，從這個意義上説，它們常常作為機構和企業的流動性二級準備，故稱之為準貨幣，即現金的替代品。故選D。
銀行從業資格考試題目（二）
1.下列關於股價與其相關因素關係的理解，錯誤的是（ ）。
A.一般來説，在穩定的宏觀環境下，股價和公司經營狀況在長期呈現正向關係
B.在短期，股價和公司基本面情況呈現反向關係
C.在宏觀環境變動加劇的情況下，股票的風險加大
D.社會投機因素常常使股價過分增長，出現股市泡沫
2.下列關於證券投資基金的説法，錯誤的是（ ）。
A.投資基金適合作短期投機炒作
B.投資基金適合作中長期投資
C.投資者購買基金時需要支付一定的費用
D.資本利得是證券投資基金收益的重要組成部分之一
3.從本質上説，回購協議是一種（ ）。
A.信用貸款
B.融資租賃
C.以證券為質押品的質押**
D.金融衍生品
4.短期政府債券採用（ ）發行。
A.貼現方式
B.溢價方式
C.按面值
D.平價方式
5.從金融產品的幾大類來看，（ ）的風險最高。
A.衍生產品類
B.股權類產品
C.債權類產品
D.可轉換債券
6.下列對於影響股票價格波動的微觀因素，理解錯誤的是（ ）。
A.增加股息派發往往比股票分割對股價上漲的刺激作用更大
B.通常，股價與公司派發的股息成正比
C.公司資產淨值增加，股價上升
D.公司股價的漲跌和公司盈利的變化並不是同時發生的
7.以募滿發行額為止，所有投標商的最低中標價格為最後單一的中標價格，全體標商的中標價格一致，這採取的是（ ）的發行方式。
A.以收益率為標的的美國式招標
B.以價格為標的的美國式招標
C.以收益率為標的的荷蘭式招標
D.以價格為標的的荷蘭式招標
8.下列關於看漲期權和看跌期權的説法，正確的是（ ）。
A.若預期某種標的資產的未來價格會下跌，應該購買其看漲期權
B.若看漲期權的執行價格高於當前標的資產價格與期權費之和應當選擇執行該看漲期權
C.看跌期權持有者可以在期權執行價格高於當前標的資產價格與期權費之和時執行期權，獲得一定收益
D.看漲期權和看跌期權的區別在於期權到期日不同
9.在外匯的直接標價法下，匯率下降意味着（ ）。
A.本國貨幣幣值下降
B.間接標價法下的匯率也下降
C.固定數額的外國貨幣能換取的本國貨幣數額比以前增多
D.外國貨幣與本國貨幣的比價下降
10.某企業2006年利潤表顯示：淨利潤300萬元，所得税150萬元，利息費用50萬元，則該企業2006年的已獲利息倍數為（ ）。
A.6 B.7 C.8 D.10
參考答案
1.B【解析】在短期股價和公司基本面情況的關係極其複雜時，股價呈現“隨機遊走”狀態，故選B。
2.A【解析】投資者如果短期投機炒作，頻繁買賣基金，所支付的手續費可能會很高，從而增大投資成本，故選A。
3.C【解析】回購協議是指在出售證券時，與證券的購買商簽訂協議，約定在一定期限後按原價或約定價格購回所賣證券，從而獲得即時可用資金的一種交易行為，所以，從本質上説，回購協議是一種以證券為質押品的質押**。故選C。
4.A【解析】短期政府債券採用貼現方式發行，即投資者以低於面值的價格購買短期政府債券，到期時按面額償還，面額和購買價之間的差額就是投資者的收益。故選A。
5.A【解析】從金融產品的幾大類來看，儲蓄和債權類產品的風險通常較低。股票的風險較高，可轉換債券的風險介於其間;基金的風險因具體產品的不同而不同;衍生產品類的風險最高。故選A。
6.A【解析】股票分割對投資者持有股票的市值總額沒有直接影響，但是投資者持有的股票總數增加了，股價的上升空間更大，因此股票分割往往比增加股息派發對股價上漲的刺激作用更大，故選A。
7.D【解析】常識題。
8.C【解析】若預期某種標的資產的未來價格會下跌，應該購買其看跌期權而不是看漲期權，故A選項的説法錯誤。若看漲期權的執行價格高於當前標的資產價格，執行期權會形成虧損，故B選項的説法錯誤。看漲期權和看跌期權的區別在於權利性質不同，D項錯誤。故選C。
9.D【解析】直接標價法是指以一定單位外國貨幣作為標準，折算成一定數額本國貨幣，即以本國貨幣來表示外國貨幣的價格。因此，直接標價法下匯率下降意味着外國貨幣與本國貨幣的比價下降，故選D。
10.D【解析】已獲利息倍數=（淨利潤+所得税費用+利息費用）÷利息費用=（300+150+50）÷50=10。故選D。
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