理財產品營銷方案設計

導語：方案設計包括設計要求分析、系統功能分析、原理方案設計幾個過程。該階段主要是從分析需求出發，確定實現產品功能和性能所需要的總體對象（技術系統），決定技術系統，實現產品的功能與性能到技術系統的映像，並對技術系統進行初步的評價和優化。下面是由小編整理的關於理財產品營銷的方案設計。歡迎閲讀！

理財產品營銷方案設計

現代社會流行這樣一句話：“你不理財，財不理你。”然而理財又決非一門信手拈來的學問。理財是一門嚴謹的學科，猶如中醫一般，需要望聞問切才能提供最佳理財方案，在理財諮詢中，您需要提供收入，支出，資產（車子 房子 股票 基金 保險等），負債以及理財目標等，專業的理財規劃師才會給你提供合適的解決方案。

這個看來很煩瑣，並不是每一個人都有心思與興致去鑽研其中的奧妙，即使人人都渴望有一輩子花不完的財錢，但終究不是每個人都願意放棄本應享受的生活。就在這樣一個情況下，基金這種理財產品迎世而生，佔據一定的市場。本文從理財產品入手並對其發展現狀分析，結合營銷理論，制定策略。

一、前言

債券基金，又稱為債券型基金，是指專門投資於債券的基金,它通過集中眾多投資者的資金，對債券進行組合投資，尋求較為穩定的收益。根據中國證監會對基金類別的分類標準，基金資產80%以上投資於債券的為債券基金。債券基金也可以有一小部分資金投資於股票市場，另外，投資於可轉債和打新股也是債券基金獲得收益的重要渠道。

二、市場環境分析

（一）行業情勢分析

從全球基金業的發展看，20世紀80年代以後，隨着世界經濟的高速增長和全球經濟一體化的迅速發展，受美國與其他發達國家基金業的發展對促進資本市場的健康發展經驗的啟示，一些發展中國家也認識到基金的重要性，對基金業的發展普遍持積極的態度，相繼制定了一系列法律、法規，使基金在世界範圍內得到了普及發展。根據美國投資公司協會（ICI）的統計，截至2008年末，全球共同基金的資產規模已達到18.97萬億美元，我國已成為全球第十大基金市場。

（二）市場情況分析

證券投資基金是一種集中資金、專業理財、組合投資、分散風險的集合投資方式。一方面，它通過發行基金份額的形式面向投資大人募集資金；另一方面，將募集的資金，通過專業理財、分散投資的方式投資於資本市場。其獨特的制度優勢促使其不斷髮展壯大，在金融體系中的地位和作用也不斷上升。在1998年

3月，南方基金管理公司和國泰基金管理公司分別發起設立了兩規模均為20億元的封閉式基金——基金開元和基金金泰以來，後起的各家基金公司紛紛發起多隻基金。例如：銀河基金的銀河債券、XX基金的XX安本等。

（三）競爭者分析

1、主要競爭對手分析：  截至2009年末，我國基金管理公司有60家，都擁有自己獨特的基金品種。從出售的基金來看，現在幾乎都為開放式基金，而這些開放基金中也分為股票型、混合型、債券型、保本型和ETF，而受到全球金融危機的影響，債券型基金做為一種相對低風險的基金做為較優選擇。

表1國內部分銀行理財品牌  基金管理公司 基金品牌 長城基金管理有限公司 長城債券 南方基金管理有限公司 南方元寶 長盛基金管理有限公司 長盛全債 富國基金管理有限公司  富國天利

2、其他競爭爭對手分析：  股票：受到全球金融危機的影響，上證在3000大關失守之後，一直都都在2800上下浮動，有漲有跌，風險較大，收益不穩。  保險：具有保障生命和經濟回報的雙重價值，但保險的期限過長，提前支取會損失本金。  儲蓄：風險小、方式期限靈活多樣、簡單方便、收益相對較低。

（四）企業情況及產品分析

XX基金管理有限公司於2002年12月27日經中國證監會證監基金字[2002]100號文批准設立，是中國第一家中外合資基金管理公司。公司由XX證券股份有限公司、ING Asset Management B.V.(荷蘭投資)、中電財務有限公司、中國華能財務有限責任公司、中遠財務有限責任公司共同投資組建。公司的註冊資本金為人民幣一億六千萬元（RMB 160，000，000 元）,其中，XX證券股份

有限公司持有40％股權，荷蘭投資持有30％股權，其他三家財務公司各持股權10％。  公司主要中方股東XX證券股份有限公司成立於1991年7月，是最早成立的全國性的綜合類券商之一。

公司註冊資本24億元，在全國擁有32個營業部，各項經營指標均位居國內券商前十名。  公司外方股東荷蘭投資是ING集團的專門從事資產管理業務的全資子公司。ING集團是全球最大的多元化金融集團之一，其金融服務網遍及全球60 多個國家，活躍於銀行保險及資產管理業。

XX安本增利債券型證券投資基金（以下簡稱“本基金”）經中國證券監督管理委員會2006年5月23日《關於同意XX安本增利債券型證券投資基金募集的批覆》（證監基金字〔2006〕99號文）核准公開募集。本基金的基金合同於2006年7月11日正式生效。本基金為契約型開放式。  產品特點分析：

（一）低風險，低收益。

由於債券型基金的投資對象——債券收益穩定、風險也較小，所以，債券型基金風險較小，但是同時由於債券是固定收益產品，因此相對於股票基金，債券基金風險低但回報率也不高。

（二）費用較低。

由於債券投資管理不如股票投資管理複雜，因此債券基金的管理費也相對較低。

（三）收益穩定。

投資於債券定期都有利息回報，到期還承諾還本付息，因此債券基金的收益較為穩定。  （四）注重當期收益。債券基金主要追求當期較為固定的收入，相對於股票基金而言缺乏增值的潛力，較適合於不願過多冒險，謀求當期穩定收益的投資者。

三、SWOT分析

（一）優勢

1、風險較低。債券基金通過集中投資者的資金對不同的債券進行組合投資，能有效降低單個投資者直接投資於某種債券可能面臨的風險。

2、專家理財。隨着債券種類日益多樣化，一般投資者要進行債券投資不但要仔細研究發債實體，還要判斷利率走勢等宏觀經濟指標，往往力不從心，而投

資於債券基金則可以分享專家經營的成果。

3、流動性強。投資者如果投資於非流通債券。只有到期才能兑現，而通過債券基金間接投資於債券，則可以獲取很高的流動性，隨時可將持有的債券基金轉讓或贖回。

（二）劣勢

1、投資人購買債券基金可以隨時變現，流動性好。投資者可以以申請當日的.基金單位資產淨值為基準隨時贖回，而投資者如果投資於銀行定期存款、憑證式國債，則變現較為困難，並且要承擔很高的提前兑付的利息損失。

2、相對於投資人自己直接投資債券，購買債券型基金可享受多種特殊待遇，獲得更高收益。例如，可以間接進入債券發行市場，獲得更多投資機會；可以進入銀行間市場，持有付息更高的金融債；可以進入回購市場，享受融資申購新股和無風險逆回購利息收入的超級機構投資者待遇；基金現金資產存放於託管銀行，享受1.89%的同業活期存款利率，遠高於居民和企業0.72%（含利息税）的活期存款利率；享受各種税收優惠。申購、贖回時均不必交納印花税，所得分紅也可免交所得税；還可享受基金進行債券投資的低交易成本。

（三）機會

如今，債券型基金動輒20多億元的發行規模，是目前股票型基金所不能企及的。公開信息顯示，XX信用添利基金募集21.4億元，同期發行的XX深圳100指數型基金僅募集6.62億元。業內人士認為，證券市場震盪走弱，投資者避險情緒催生了投資債券型基金的熱情。

（四）威脅

對於普通債券而言，兩個基本要素是利率敏感程度與信用素質。債券價格的漲跌與利率的升降成反向關係。債券基金的信用取決於其所投資債券的信用等級。

四、目標市場及客户分析

（一）市場目標

1、樹立及鞏固中行基金公司自身的品牌形象，與消費者的有效溝通，加強情感聯繫，進一步提高品牌知名度。

2、加強風險的管理，不斷提高產品的收益滿足客户需求。

3、通過專業投資，保證每位客户的收益率。

4、發掘潛在客户，提高融資效益。

（二）目標市場客户細分

我發現適合做基金定投的人羣大概有以下三類： 第一類、每月領取固定薪酬的上班族  大部分的上班族薪資所得在扣除日常生活開銷後，所剩餘的金額往往不多，單獨投資意義不大。

第二類、有長期個人理財規劃需求的人  對於那些現在手裏無大筆資金，但具有長期理財需求的人，基金定投這種限額靈活的投資方式同樣是較為適合的。  第三類、願意投資但不清楚投資時點的人  基金定投具有投資成本加權平均的優點，能有效降低整體投資的成本，分散 市場波動的風險。

（三）目標客户特點分析

1．跟風現象突出，風險意識淡薄。

2．選擇基金時，熱衷1元基金。

3．持有基金，傾向於賣盈持虧。

4．基金交易頻繁，持有基金短期化。

五、銷售策略分析

由於基金一類的金融理財產品是不宜公共媒體做宣傳，所以，建設客户的方式就相對單一一些，就是在基金公司或其資金託管機構進行推廣。  當然，口口相傳的口碑效應是不受法律法規限制的，故而，良好的效益、優質的服務都能成為人們稱頌與力推的產品。

銷售洽談主要是要給對方全面的講述此款產品的優勢與基金管理人的能力與相應成就。這些具體的數據與事例都是比較有説服力的，比較能讓人信服。  在銷售成交，制定合同的時候（其實，基金這類的產品，合同都是統一的，接下的，都是針對該份合同制定的想法。），應該將一切可能出現的異議處理方式都一一的詳盡的寫入合同之中，以免將來有不必要的糾紛。

六、營銷活動方案設計

之前，有提到，基金此類產品是不適宜公共媒體宣傳的，但是，公司品牌卻是可以的，所以，我設計了以下二個方案。

方案一：XX迎新，元旦福臨

1.活動時間：

XXXX年XX月XX號

2.活動地點：XX基金代理點

3.活動目的：

慶祝XXXX年元旦，為人民服務，建立公共關係，樹立品牌，擴大銷售業績。

4.內容：

這天進行優待服務，凡是來開户的都有禮品相送，有紀念價值並贈送當晚本公司的迎新晚會，憑票出席。

方案二：XX教你如何理財

1.活動時間：XXXX年XX月XX號

2.活動地點：

浙江工貿職業學院誠信講學堂  3.活動目的：為了給現代大學生培養良好的理財意識，幫到學校給學生開展理財知識，另一方面也可宣傳一下公司品牌。

4.內容：

XXXX年XX月XX日在浙江工貿職業學院誠信講學堂理財講座。

5.實施細節：  XXXX年XX月XX號13點開始，由公司高級基金管理人到校為同學們講述他們曾經的理財故事並給予一些理財技巧等。來聽講座的同學都要談寫一張調查問卷。