銀行實習心得

心得一：銀行是講究務實的地方，切勿自作聰明。

現在的人基本上都形成了一個共識：企業和領導都喜歡聰敏的下屬，懂得靈活變通。這個説法自然有其道理，但是並不是在所有地方都適用，比如説銀行。在銀行工 作，並不需要你有多高的智商，相反它最重視的是那種腳踏實地的員工，勤勤懇懇仔仔細細的做事情。很多業務，例如辦理零售住房或者公積金貸款，大部分的時間 都是重複着簡單的程序，但是卻對員工的耐性和細緻度有很高的要求；例如抄合同，一般的住房貸款（別的我不清楚，因為我最近只是做這塊的）合同都是四份，分 別被銀行，貸款人，擔保人和公證處持有，如果在抄合同的過程中出了一點錯誤，比如抄錯了一個數字，都會造成嚴重的後果。而且一般都是涉及到較大的金額，一 個輕微的筆誤會帶來重大損失。剛開始做的人，像我們實習生，碰見不確定的地方千萬不能自作聰明，哪怕再簡單也要去問，因為很多細節不是像你想當然的那樣， 它們都有着各自的嚴格的規定。我就曾經犯過一個錯誤；有一次替人抄寫收據的時候，不小心在扣款賬户那一欄裏寫錯了數字，我想都沒想直接劃掉重寫，因為想着 之前抄合同時偶爾寫錯也可以塗掉----這就是可怕的思維慣性！殊不知，銀行正式的收據單是不能出現塗抹痕跡的！哪怕一個數字寫錯了也要拿另外一份重寫。 好在後面帶我的阿姨及時發現叫我重寫了，不然真的要造成不小麻煩 汗~不過這樣的話給本來就不喜歡數字的我造成了很大的困擾，為了怕抄錯金額眼睛一直死盯着原件不敢移開，抄完還要用手指着再對一遍，一上午下來眼睛痠疼得要命，頭皮都麻了……

心得二， 問問題不一定非得勤，但卻必須巧。

在這點上我自詡還是做得不錯滴嘿嘿~很多 前人告誡新來的實習生都是要多問問題，勤學苦思，但是我認為他們只説對了一個方面：問問題不一定要問的多，卻應該問的巧。所謂的巧，就是找恰當的時機問， 有針對性的問，最好一個問題能一箭雙鵰，省掉不少麻煩。在銀行工作的人平時都會很忙，就算是師傅也不可能一天到晚圍着你轉，更別説被你纏着問問題了。比如 説你在工作時遇到一個有疑慮的地方，而此時你的師父卻在忙忙碌碌的打電話或者接待客户，這時候你會去打擾他麼？明顯不可能。不妨把問題積攢下來找個空閒時 間集中問，當然這個很多人都知道。不過還要注意的一點就是人的個性是不一樣的，碰見個耐心的師傅算你好運氣，但是有的人就不喜歡被人追着問問題，這該怎麼 辦？其實還是有很多解決方法，比如去問其他人，或者自己找類似的材料照抄什麼的。主要就是要察言觀色，不要動不動把人惹煩了。

心得三， 既然是實習生，就要做好打雜的準備。但不能光是打雜，要做個有心人。

以前聽見人去實習，感覺都很羨慕，好像他每天都可以充實的學到很多知識，其實不然。很多地方的實習都是分派一些簡單的活，讓人覺得自我價值無處體現。可是 仔細想想：人家的正式員工每天也就無非做這些事情，何況你一個實習生呢？我還算好了，開始去幫他們抄合同，基本沒什麼技術含量，熟悉了流程就埋頭狂寫好 了。開始也覺得很枯燥無趣，抄合同抄得吐血只想快點結束算了，但是後面卻發現表面上很無腦的工作，只要用心的話還是能學到東西的。我接觸的業務大部分都是 辦理個人住房貸款。在合同中有很多內容，例如規定的一些條款都是一樣的。以我所在的中國銀行舉個例子：它對提前還款者有着如下兩條限制：1，必須在正常還 款滿12期（即一年）後才能提前還款。2，每次提前還款的金額不得少於10000元。這其實主要還是為了限制提前還款行為的發生（那樣的話銀行得到的貸款 利息會少很多，因此提前還款一般被視為違約行為如果合同中事先沒有規定）。再譬如對於住房按揭的抵押率（按揭貸款本息和與抵押物估價之比），不同的銀行有 不同的規定，有的抵押率不能高於60%有的不能高於70%，當貸款風險越大時抵押率上限也就越低。這些都是平時抄寫合同時注意到的細節，記住後回家上網 查，也能學到不少金融知識。

其他的還有利息浮動，信貸循環，票據貼現，公積金貸款等等，都是從材料中或者平時工作人員的對話中留意到的，就這樣變成了自己的知識。

由此可見，學習確實應當是一個主動的過程。你不主動去求知，難道等着別人像學校老師一樣來主動灌輸不成？這點上我有不少進步，不過還有不足，須多多改善。

心得四，無所事事的時候給自己找點事情做

在 銀行實習，並不如想象中的那麼忙碌。在每季度末的時候尤其是6月底一般都會很忙，因為要做年報，辦按揭的人也集中起來。這時候是最繁忙的，我印象中前段時 間一天可以接待大約十來位客户，加上以前堆積的材料，那真是隻嫌自己沒多長一雙手。但是碰到淡季也很閒，基本無事可做。工作人員總是有任務的，但是實習生 就不一樣了。用得着你幫忙的時候自然能上就上，一旦沒什麼要幫忙的那就完完全全的閒下來了-----畢竟你不是正式員工，有些事情是不可能交給你去做的。 這時候在辦公室悶得發慌，沒人管你，又不好走掉，該怎麼辦？在辦公室間遊蕩吧，又怕干擾人家工作；坐在那裏發傻也容易給領導留下不學無術的印象。此刻就是 體現一個人求知精神的時候了！~~銀行的辦公室一般都會有許許多多的檔案文件，有個人的也有企業的，實習生的便利之處就是能夠得到允許翻閲這些資料。我沒 事做的時候就常常去辦公桌旁那一堆厚厚的檔案袋中翻閲資料，也受益匪淺。有一次撥來撥去看到一份大額企業貸款的記錄檔案，好奇之下細看起來：厚厚的一沓文 件中，詳細記錄了該企業的'各方面信息，對該企業貸款的審批過程以及發放貸款的理由。這才知道原來企業貸款的審核是如此之繁瑣，包括了調查該企業的管理結構 和運行模式，用於抵押的房產價值如何，以及分析還款人的第一，第二還款源是否充足。這些還不夠，後面往往附有該企業的年度財務報表：資產負債表，損益表與 現金流量表。哈！~這下在學校學到的會計知識可算派上了用場，我不費什麼力氣就看懂了這些報表（當然這些屬於小企業，比較簡單），隨後的數據和各種 ratio的分析也基本是駕輕就熟，可見大學學的專業知識必然是會有用的。

以上是我在銀行實習數天初步總結出來的一些心得~個人感覺還是比較實在的。但是經過一段時間的實習，本人也漸漸的感受到了所在銀行制度上的一些缺陷。最簡 單的，例如抄合同，我想不通為什麼一定要人工手抄，既然一式四份的合同都一模一樣，直接打印不就好了麼，相信也不費很多油墨錢。手抄的字寫的龍飛鳳舞極容 易誤認，造成很大不方便。當然後面這些資料都會由工作人員輸機遞交給上層審核，決定是否發放貸款，但是這樣的話豈不就是走程序---要是省掉一些繁瑣步驟 的話，不僅週期短了，效率高了，工本費用也可以節省不少。

還有就是銀行對紙張的浪費程度可謂令人髮指：我曾經幫人複印文件，站在複印機前看見地上堆滿了被揉成一團團的複印無效的文件，被當做廢紙丟棄，或者直接扔 進碎紙機---有的甚至幾乎是白紙！看着一沓沓上好的白紙就那樣被糟蹋了，我那個鬱悶+心疼哎……當然這些白紙的費用對於銀行來説微不足道，但是這樣做 無疑是對資源的巨大浪費看來中國可持續發展的目標任重而道遠啊！

另外值得一提的就是我在辦理個人住房貸款業務的過程中，發現我市絕大部分的居民按揭比例都過高---光我辦理過的合同平均按揭比例就高達69%！很多人家庭月收入都不高，貸款買的房子卻面積一個比一個大……

銀行有硬性規定，就是月收入必須至少是月供的兩倍，這樣既保證了穩定的月供，又保障了還款人的生活來源。但是我個人並不認為這是萬無一失的方法： 因為不少借款人並沒有穩定的職業，公務員和事業單位的還算好，有些個體工商户就很難説了。況且一般貸款期限都是十年以上，時間拖得越長越危險。。。作為銀 行肯定是無所謂，反正有住房作抵押（前提是房價不會下跌），但是對於普通的居民而言，希望辦理住房按揭還是三思而後行。不管怎麼説，按揭比例太高終歸是件 危險的事情，因此我認為銀行這方面管制不應該放的太鬆了。