銀行信貸自查報告

隨着人們自身素質提升，接觸並使用報告的人越來越多，我們在寫報告的時候要避免篇幅過長。你還在對寫報告感到一籌莫展嗎？以下是小編幫大家整理的銀行信貸自查報告，歡迎閲讀與收藏。

銀行信貸自查報告1

銀行家們心中有數，業務和風控，兩手都要抓，兩手都要硬。

於是乎，上半年衝在前面的是對公、個金、授信等前中台人員；而風水輪流轉，下半年忙碌的則是銀行稽核、內部審計等後台人員。

8月下旬，審計署的審計調查隊伍入駐前，一家國有大行剛結束了一場長達三個月的專項稽核。稽核部的經辦人員加了三天班，把該行所調查的5家分支行的情況進行了彙總。

此次稽核調查的是自20xx年以來發生的公司授信業務，包括貸款、票據、國內信用證等。

9月10日，一家大型上市銀行江蘇省分行人士透露，該行正在開展內部審計；另一家大行上海分行人士稱，該行內部的風險排查工作已於8月底完成，範圍涉及項目資本金落實情況、票據業務等方面。

通過自查風暴，潛伏於信貸衝動下的各種問題浮出水面。如前述國有大行的.專項稽核查出的問題主要表現在：授後管理工作不到位、資金流向監控存在不足、對貿易背景真實性審查不夠嚴格、會計核算不規範等。

而稽核結論中提出的兩大關注事項：一則是關注委託開票業務的合規性，二則是項目資本金落實到位。

各行都面臨着共同的難題——如何在審計署到來之前，把有瑕疵的貸款落實到位。

8月底，一家大行信貸人員透露，他所做的工作中有一項就是，規範借款企業的股東借款問題，如果借款企業用股東借款來補充項目資本金的缺口，都需要重新來過，退回股東借款，重新落實項目資本金。

“過橋”項目資本金迷離

銀行自查鎖定的均為關鍵環節。

8月以來，部分中小銀行上海分行紛紛開展與案件防控相關的風險排查工作。其中，一家股份制銀行將單位賬户、員工行為、票據業務列為重點排查對象；另一家上市中小銀行的排查內容則包括公司條線授信真實性檢查、重點客户

走訪、擔保真實性核查、貸後管理落實措施及票據業務合規性檢查等方面。

天量信貸的背後可謂是“泥沙俱下”。在銀行業掀起自查風暴中，違規行為自然無處遁形。上半年“信貸衝動”的故事裏，銀企的微妙關係，或可從以下兩宗案例管窺一二。

一位知情人士透露，20xx年2月到5月期間，一家國有大行南方某支行向廣州一家熱電有限公司發放了4.18億元貸款，用於一期項目建設。

雖然銀行放款審核人員審查貸款條件落實情況，並準備放款之時，項目自有資金尚未到位，但他們仍將這筆貸款進行了批出。

在此情況下，企業向銀行承諾，將於20xx年6月底前落實自有資金事項。

企業自有資金未能如期而至。這家企業的理由是，由於辦理增資手續時間較長，所以，截至20xx年6月末仍未能辦妥。

信貸員自有辯護之詞。據一位知情人士轉述，該信貸員認為，事實上，這家企業的股東已於20xx年6月11日匯入5.32億港元，但由於其外匯增資手續沒有完成，導致該筆資金一直掛賬處理，無法進入驗資户

銀行信貸自查報告2

根據自治區農村信用社工作會議安排，我聯社於今年五月起在全轄集中開展了一次以提升聯社形象為目的，以整肅行風行紀為目標，以全體員工為教育對象，以信貸崗位人員為重點的“陽光信貸”整肅行風行紀職業道德教育活動，通過此次活動，我對照自身自我檢查，現報告如下：

一、在學習上：作為一名部門經理，我在平時的工作中，能夠積極學習信貸業務及相關知識，較熟悉地掌握了業內知識，但仍不夠努力，總是沿襲一些以往的經驗辦事，不能夠滿足個人和工作對知識的需要，沒有深層次的去鑽研開創一些新的業務處理方法，因此在以後的工作中仍應更加努力學習各類相關知識。

二、在思想上；對於此次”陽光信貸”活動的開展，我作為一名中層幹部，在思想上紿終高度重視，深知這項工作的重要性，不敢有絲毫懈怠。我深刻認識到”陽光信貸”活動的開展，不僅有效提升了我社的社會聲譽，進一步拉近了與農民的關係，縮短辦貸時間，提高了辦貸的效率，而且實施“陽光操作”，把信貸工作置於社會和客户的監督之下，從源頭上防範了貸款道德風險的產生，整改報告。

三、在信貸管理上；自我被任命為部門經理以來，我能夠時刻保持清醒頭腦，在調查及審查貸款手續時，力求完善，不出差錯，確保手續真實合法。但在貸後的檢查上，存在一定的惰性，小部分的檔案信息沒有完善，對一些幾千元額度的小額貸款，總是片面的認為手續辦理的合規，片面的相信擔保人，而沒有更為細緻的調查。此一問題在今後的工作中將做為重點予以改進，杜絕違規行為，降低貸款風險。

四、內控制度的執行上；多年來始終堅持按章辦事，努力執行好各項規章制度。但仍在一些細節的問題上出現漏洞，無截留貸款本息行為、擅自掛息等經營違規行為；無虛報費用，私設小金庫待為；無擅自罰款，亂收手續費行為。

五、工作作風上；我在工作中，兢兢業業，沒有利用職權索要、接受他人財物的行為，也不曾經商、入股辦企業，更無侵佔集體財產的行為，無涉及黃賭毒等違法行為，始終保持一個信合職工的光輝形象。工作日的中午不允許外出就餐，是為了杜絕信貸人員中午喝酒後，下午不能正常辦公，以及禁止吃拿卡要行為的一項行之有效的方法之一，但是在我身上仍然存在少數幾次中午與朋友飲酒影響下午辦公的現象。在今後的工作中，一定杜絕此類現象，規請領導與同事們監督。

此項工作的開展，非常必要，讓我充分認識到，在信用社工作責任重大，想幹好信用社的工作，更是要時刻保持清醒頭腦，思想上不能有任何的懈怠，踏踏實實工作，老老實實做人，任何違規違法的行為都是對集體，對自己的不負責，通過此次合規工作的開展，通過這次對個人存在問題的剖析，我的思想受到了洗禮，得到了淨化，在以後的工作中我一定會做好每一件事，努力爭當一名優秀的信合員工。