家庭投資理財計劃書

計劃的特點

1、針對性。計劃是根據黨和國家的方針、政策和有關的法律、法規，針對本系統、本部門的實際情況制定的，目的明確，具有指導意義。

2、預見性。計劃是在行動之前制定的，它以實現今後的目標，完成下一步工作和學習任務為目的。

3、首位性。計劃是進行其他管理工作的前提，計劃在前，行動再後。

4、普遍性。實際的計劃工作涉及到組織中每一位管理者及員工，一個組織的總目標確定後，各級管理人員為了實現組織目標，使得本層次的組織工作得以順利進行，都需要制定計劃。

5、目的性。任何組織或者個人制定的各種目標都是為了促使組織的總目標的實現和一定時期目標的實現。

6、明確性。計劃應明確表達出組織的目標和任務，明確表達出實現目標所需的資源以及所採取的程序、方法和手段，明確表達出各級管理人員在執行計劃過程中的權利和職責。

7、效率性。計劃的效率性主要是指時間性和經濟性兩個方面。

家庭投資理財計劃書

時間過得可真快，從來都不等人，相信大家對即將到來的工作生活滿心期待吧！該為自己下階段的學習制定一個計劃了。我們該怎麼擬定計劃呢？下面是小編為大家收集的家庭投資理財計劃書，僅供參考，希望能夠幫助到大家。

家庭投資理財計劃書1

一、瞭解個人和家庭的收支情況，清點資產債務

要制定個人和家庭理財計劃，第一件事情就要了解清楚個人和家庭財政的基本信息。

這些基本信息主要包括現在的資產負債情況、每個月的收支情況、家庭成員的消費理念和消費習慣。

很多人會感覺制定了個人和家庭理財計劃後，自己原有的生活被打亂了，各地方用錢都束手束腳的。

這就是沒有事先對家庭的基本信息進行調研的結果了。

二、尋找合適的投資理財方式

制定個人和家庭理財計劃的時候，一定要選擇合適的投資理財方式。

這一點主要還是要以第一點為基礎的。

如果家庭資產比較多，那麼為了分擔風險，還是推薦大家多選擇幾種投資理財方式，這樣在風險來臨的時候也能避免出現很大的虧損。

另外，如果大家對風險的承受能力低的話，就不要選擇股票、基金那樣高收益高風險的投資理財方式了，可以退而求其次，選擇p2p網貸理財這樣收益較高、風險很低的投資理財方式。

三、定期總結反思已有的個人和家庭理財計劃

一個理財計劃制定出來，並不是萬事大吉了。

在日常的執行過程中，還需要定期地總結和反思，對於理財計劃中好的一部分，需要保持下去，對於理財計劃中不好的那部分，則需要及時地改正。

另外，時間在走人在變，總有一些突發情況，也會對個人和家庭理財計劃有所影響，如果發現自己的理財計劃和實際情況差別很大，也不必驚慌，冷靜分析一下這些差別出現的情況，再進行一些合理的修改就可以了。

家庭投資理財計劃書2

考慮一 現在就開始投資理財

“你不理財，財不理你”，通向財務自由的第一步，就是立即將收入中的`10%~25%強迫用於投資理財。

要拿錢去投資，當然須先消除後顧之憂，所以要把意外、疾病等可能發生的費用準備好，而保險卻可以做到當這些風險來臨時，給予即時的補償，以減少甚至避免家庭理財計劃的中斷。

考慮二 制定目標

不論是子女的教育費用、買房或退休養老金，都必須要訂個目標，全力去達成。

要達成這些目標，有一種方法可以“以小博大”，那就是保險，子女教育金、養老保險、定期保險都可以在一定程度上幫你達成這些目標。

考慮三 先保值再增值

最安全且可行的就是銀行和保險了，銀行保的是本，而保險保的是值，還可能增值呢。

考慮四 量體裁衣

不同的年齡階段、不同的家庭狀況都有不同的風險承受能力，根據自己的風險承受能力來選擇適合自己的投資理財工具，這其中規避風險最好的辦法就是保險了，保險的目的就是，保户可藉着投保將某些特定的危險轉嫁給保險公司，一旦發生約定的意外事故而遭受損失時，可從保險公司那裏獲得補償。

考慮五 養成定期投資理財的習慣

投資必須養成習慣，成為你每個月的功課，無論投資金額多少。

每月繳納保費也可以強迫你養成儲蓄的習慣。

考慮六 長線是金

調查顯示，3/4的千萬富翁在做至少5年的長期投資。

趁着年輕買保險，繳費便宜且輕鬆，可以減輕不少壓力，而且也是不錯的長線投資哦。

考慮七 把税務局當作投資理財夥伴

注意税務規定，善於利用免税的投資理財工具，使税務成為致富的助手。

記住，保險受益人所得全部免税。

考慮八 適當分散投資風險

很多投資人都知道“不要把雞蛋放在同一個籃子裏”來分散投資風險，而保險就是你一定要放的一個籃子。

要知道保險就是急用時的現金，準備好了急用錢，再去投資就後顧無憂了。

家庭投資理財計劃書3

總的來説，一項合理有效的個人家庭理財規劃應該包括四個方面，分別是財富積累、財富保障、財富增值和財富分配。

財富積累 有財可理

只有有財可理，個人家庭理財規劃才有其實際作用，連可理的財都沒有，還有什麼可規劃的呢？積累財富的過程，説起來是很簡單的，那就是“開源節流”。

男人是個人家庭理財規劃中非常重要的一份子，但是一般男人花錢都大手大腳，且不愛記賬，針對這種情況，“爸爸們”一方面要在日常生活中養成記賬的好習慣，知道錢去了哪裏，哪些錢可以節省；另一方面“爸爸們”要採取強制儲蓄的手段，並能夠保證家庭淨資產每年增長。

財富保障 保障財富源泉

每個家庭都有一個創造財富的源泉，也就是家裏經濟的頂樑柱。

他們對家庭財富的積累起着決定性的作用，頂樑柱出現問題會對家庭財富的積累帶來很大的負面影響，不僅僅是因為沒有了財富源泉，還因為這可能帶來不小的財富支出。

所以，在個人家庭理財規劃中要對這樣的人實施重點保護，保護好了他們，就等於財富有了保障。

這可以通過購買保險來實現保障財富，因為保險最基本的作用就是當意外、災害發生時，可以為被保險人提供財務補償。

財富增值 着眼未來

每一份個人家庭理財規劃必須要面臨着未來資金的問題，比如孩子的教育費用，比如自己退休後的養老費用，再比如現在非常普遍的啃老買房費用等，這麼多的費用，只靠工資來源的財富積累是無法供給的，這就要求個人家庭理財規劃中必須要有財富增值的部分。

針對這種情況，我們可以選擇股票、基金、實業投資等風險高收益高的投資品種來幫助實現財富增值。

財富分配 避免糾紛

財富分配最直接的形式就是財產的繼承，在父母向子女進行財產轉移時，做好税務及遺囑遺產規劃是非常必要的。

根據法院提供的材料我們可以得知，近70%的遺產繼承糾紛是由於被繼承人生前未立遺囑或未制定遺產計劃引起的。

所以，財富分配在個人家庭理財規劃也佔有很重要的位置。

雖然這種財富分配聽上去不太吉利，但是為了避免類似的紛爭，個人家庭理財規劃財富分配必不可少。

家庭投資理財計劃書4

隨着我國經濟的'發展，人民生活水平的提高，家庭金融資產的不斷增加，投資理財已成為日益重要的問題， 家庭投資理財是針對風險進行個人資財的有效投資， 以使財富保值、增值，能夠抵禦社會生活中的經濟風險，不管是儲蓄投資、股票投資，外匯、保險投資，由於投資品種日益增多，所需的專業知識也不盡相同，投資方法也很難完全掌握，家庭的資產選擇、 組合、調整行為均定義為家庭對某一種或某幾種資產所產生的需求偏好和投資傾向。那哪一種投資理財方才是最好的呢？我認為適合自己的才是最好的。

下面是我對自己家庭的財務狀況分析，以此來選擇最適合自己家的理財計劃。

目前，我家家庭的主要收入來源是父母2人個體經營所得，每月穩定收入為25000元。每年還有約6萬元的'不固定收入。父母二人居住在二線城市，每年需3萬元生活費。而我在大學期間的月基本生活費1000元，每年包括學費和其他開支需支出20000元。我家裏有汽車，但主要交通工具是電動車，交通方面開支較小。每年約7000元。全家醫療費用和父母雙方的醫保費用每年約5000元，父母每月給雙方父母贍養費各500元。每年結餘都被父母存為定期和活期存款，並未做其他投資。家中目前無負債。

我的父母對投資理財有以下幾個目標：

1、在滿足自己正常的生活需要並保證生活質量的基礎上增加合理投資，抵抗通貨膨脹，更高增值。

2、父母計劃2年內買房，採取分期付款方式，首付300000元。

3、完成女兒在大學的教育

4、為自己養老做準備。。

據我分析，我的父母投資的風險偏好為風險中性型。由於父母對投資方面關注研究較少，不擅長投資，穩定是主要的考慮因素。因此，希望投資能夠較為低風險，在保證本金安全的

基礎上能有一些增值收入，對收益目標要求一般。

且由於家中的短期目標，父母投資目標實現的限制因素也有如下一些：

1、因為近2年有大的購房支出，父母主要會考慮3月期，半年期，一年期的投資。其中對半年期、一年期投入較多。

2、在保證日常開銷的基礎上，主要投資健康財產保險，其次是金融理財產品

3、因家中個體經營，對資金流動性要求較高。 綜合以上，我對自己家庭的投資組合建議：

1、 父母二人現在都只有醫療保險而沒有養老保險，但是醫療保險只“保”不“包”，並且沒有買養老保險。所以我建議先購買養老保險，並將商業保險作為補充，增強家庭抗風險的能力。

2、 銀行的存款利息較低，加之如今通貨膨脹率居高不下，若是僅僅將閒置資金存在銀行，不能起到保值的作用。而且，父母的工作較為繁忙，專業知識少，沒有時間打理過於複雜的投資。因此，可以考慮到家庭經濟情況購買少量基金組合。這樣在收益一定的前提下能更大程度上降低風險。

3、 在生活上，日常生活應該注意勞逸結合，適當提高生活質量，可以對旅遊和健康方面的支出有所增加。建議考慮增加購買健康保險。

4、 手上應該準備一定數量的應急金用來支付日常生活費用和突發開支，例如人情往來、額外支出等。

因此，我的配置組合首先是父母增加2人養老保險每年共1000元，其次是購買重疾險1000元，增加每年的旅遊支出，併購買商業健康保險。其次，父母可以拿出100000元的銀行存款，投資於組合債券，因父母都不太懂，可以選擇專門的理財公司代為投資。同時，預留出女兒的教育費用5萬元。最後，父母應將其他款項作為應急準備金以活期存款方式存於銀行，並保留定期存款約300000元，作為首付不動。

根據自己家裏的情況，我將資產分為四份：投資基金、保險、定期儲蓄和活期儲蓄，風險投資、應急用錢皆兼顧到。注重對資金的合理配置，我認為較適合自己的家庭情況。